融資擔保體系作用大力支持小微企業(yè)
和“三農”發(fā)展若干措施的通知
蘇政辦發(fā)〔2019〕77號
各設區(qū)市人民政府，省各委辦廳局，省各直屬單位：
發(fā)展融資擔保是破解小微企業(yè)和“三農”融資難、融資貴問題的重要手段和關鍵環(huán)節(jié)，對于穩(wěn)增長、調結構、促改革、惠民生具有重要作用。為貫徹落實《國務院辦公廳關于有效發(fā)揮政府性融資擔?；鹱饔们袑嵵С中∥⑵髽I(yè)和“三農”發(fā)展的指導意見》（國辦發(fā)〔2019〕6號），推動融資擔保行業(yè)特別是政府性融資擔保機構進一步聚焦主業(yè)、支小支農，引導更多金融資源流向小微企業(yè)和“三農”等普惠領域，經省人民政府同意，現(xiàn)提出以下措施。
一、總體要求
（一）明確發(fā)展定位。堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，認真貫徹黨中央、國務院關于改進小微企業(yè)和“三農”金融服務的決策部署，推動融資擔保行業(yè)以服務實體經濟為宗旨，支持普惠金融發(fā)展，促進資金融通。加大政策扶持力度，持續(xù)優(yōu)化行業(yè)結構，構建以省級政府性再擔保機構為龍頭、各市縣政府性融資擔保機構全覆蓋、社會資本積極參與的融資擔保體系。強化政府性融資擔保、再擔保機構準公共定位，堅持專注主業(yè)、保本微利運營，著力緩解小微企業(yè)和“三農”融資難、融資貴問題。
（二）聚焦支小支農融資擔保主業(yè)。推動各類融資擔保、再擔保機構專注服務小微企業(yè)、個體工商戶，農戶、新型農業(yè)經營主體等“三農”主體，以及符合條件的戰(zhàn)略性新興產業(yè)項目和企業(yè)，對其中貸款信用記錄和有效抵質押品不足但產品有市場、項目有前景、技術有競爭力的，應優(yōu)先提供擔保增信，促進大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，平等享受財稅支持政策。
二、完善融資擔保體系
（三）加快發(fā)展政府性融資擔保、再擔保機構。各市、縣（市）通過新設、指定或重組等方式，2021年底前至少有1家政府出資為主、以支小支農等政策性融資擔保業(yè)務為主業(yè)、不以營利為目的的政府性融資擔保機構。其中：設區(qū)市政府性融資擔保機構注冊資本不低于5億元，有條件的力爭達到10億元；縣級政府性融資擔保機構注冊資本不低于3億元。對暫不具備條件的縣（市），鼓勵省、市政府性融資擔保、再擔保機構通過控股、參股等方式，支持縣級政府性融資擔保機構發(fā)展。政府性融資擔保、再擔保機構不得偏離主業(yè)盲目擴大業(yè)務范圍，不得為政府債券發(fā)行提供擔保，不得為政府融資平臺融資提供增信，不得向非融資擔保機構進行股權投資，堅持“不新增、降規(guī)?！?，逐步將大中型企業(yè)擔保業(yè)務規(guī)?？刂圃?0%以內，主動剝離政府債券發(fā)行和政府融資平臺融資擔保業(yè)務，力爭通過3－5年努力，單戶1000萬元以下的支小支農融資擔保業(yè)務占比達到80%以上。
（四）充分發(fā)揮省級政府性再擔保機構作用。省級政府性再擔保機構應加快轉型，發(fā)展成為職能定位明確、資本實力雄厚、支小支農主業(yè)突出、公司治理規(guī)范、信用評價和風險防控體系完善的龍頭機構。支持省級政府性再擔保機構牽頭構建完善全省融資擔保體系，通過參股、控股、托管市縣政府性融資擔保公司等方式，開展行業(yè)整合，推動市縣融資擔保行業(yè)整體發(fā)展。省級政府性再擔保機構要深度對接國家融資擔?；?，適當放寬合作機構準入條件，優(yōu)化多層次風險分擔、業(yè)務聯(lián)動和政銀擔有效合作機制，逐步帶動政府性融資擔保機構單戶1000萬元以下的支小支農擔保金額占全部擔保金額的比例不低于80%，其中單戶500萬元及以下的占比不低于50%。
（五）推動各類融資擔保機構協(xié)調發(fā)展。堅持“兩個毫不動搖”原則，通過財政注資、吸收社會資本參股、實施兼并重組等方式，著力改變融資擔保機構資本實力不強、業(yè)務開展乏力、風險控制能力偏弱的現(xiàn)狀，不斷提升融資擔保能力，發(fā)揮更積極作用。對主要為小微企業(yè)和“三農”服務的各類融資擔保機構，各級財政部門可以通過增資獎勵、風險分擔、保費補貼等方式提供支持。
（六）引導降費讓利。各級政府性融資擔保、再擔保機構應在可持續(xù)經營的前提下，進一步調降再擔保費率，逐步將合作機構平均擔保費率降至1%以下。其中：對單戶擔保金額500萬元及以下的小微企業(yè)和“三農”主體收取的擔保費率原則上不超過1%，對單戶擔保金額500萬元以上的小微企業(yè)和“三農”主體收取的擔保費率原則上不超過1.5%。
三、構建可持續(xù)銀擔合作模式
（七）優(yōu)化風險分擔機制。設立省級融資擔保代償補償資金，每年不低于3億元，并實行動態(tài)補償。加強與國家融資擔?；饘?，優(yōu)化風險分擔機制，推動國家融資擔?；稹y行業(yè)金融機構、省級政府性再擔保機構（含省擔保代償補償資金）、合作融資擔保機構按比例分擔風險。其中：國家融資擔保基金和銀行業(yè)金融機構承擔的風險責任比例原則上均不低于20%，省級政府性再擔保機構（含省擔保代償補償資金）承擔的風險責任比例不低于國家融資擔?；鸪袚谋壤⒉桓哂?0%。鼓勵各市、縣結合實際，設立本級代償補償資金，為融資擔保機構進一步分險。落實代償和分險責任，推動融資擔保機構實現(xiàn)“先代償、后分險”。
（八）完善銀擔合作機制。推動轄內融資擔保機構與銀行業(yè)金融機構開展“總對總”合作，細化業(yè)務準入和擔保代償條件，明確代償追償責任，強化擔保貸款風險識別與防控。引導轄內銀行業(yè)金融機構擴大分支機構審批權限，并在授信額度、擔保放大倍數(shù)、利率水平、續(xù)貸條件等方面提供更多優(yōu)惠，免收或少收融資擔保機構保證金；加大與優(yōu)質民營融資擔保機構合作力度，合理設置準入條件，避免因所有制結構、注冊資本“一刀切”。督促融資擔保機構向合作銀行業(yè)金融機構及時完整披露業(yè)務經營和財務狀況信息，并對合作銀行業(yè)金融機構進行定期評估，重點關注其推薦擔保業(yè)務的數(shù)量和規(guī)模、擔保對象存活率、代償率以及貸款風險管理等情況，作為開展銀擔合作的重要參考。
（九）提升擔保服務質效。推動融資擔保機構分批接入省綜合金融服務平臺，發(fā)揮平臺獲客引流優(yōu)勢，提高服務能力。規(guī)范銀行業(yè)金融機構和融資擔保、再擔保機構的收費行為，除貸款利息和擔保費外，不得以保證金、承諾費、咨詢費、顧問費、注冊費、資料費等名義收取不合理費用，清理規(guī)范企業(yè)抵押登記、資產評估、過橋等附加費用，避免加重企業(yè)負擔。推動融資擔保機構在完善信用評價和風險防控體系的基礎上，逐步減少、取消反擔保要求。
四、營造良好發(fā)展環(huán)境
（十）完善資本金補充機制。推動省、市、縣建立資本金持續(xù)補充機制，做大做強政府性融資擔保、再擔保機構，確保其具備充足擔保實力和代償能力。
（十一）加大保費補貼力度。按照保本微利、可持續(xù)的原則，對單戶擔保金額1000萬元以下、且擔保費率不高于1.5%的融資擔保業(yè)務，省財政按其擔保金額給予不超過年化1%的擔保費補貼。
（十二）落實財稅支持政策。按照國家相關規(guī)定，融資擔保、再擔保機構的代償損失核銷，參照《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》有關規(guī)定執(zhí)行。符合條件的融資擔保、再擔保機構的擔保賠償準備金和未到期責任準備金企業(yè)所得稅稅前扣除，按照中小企業(yè)融資（信用）擔保機構準備金企業(yè)所得稅稅前扣除政策執(zhí)行。發(fā)揮地方資產管理公司作用，加快處置擔保機構不良資產，釋放更多擔保資源。
（十三）規(guī)范擔保抵（質）押物登記。支持融資擔保機構作為抵押權人，依法辦理擔保業(yè)務涉及的建筑物和其他土地附著物、建設用地使用權、林權、股權、機器設備、車輛等反擔保物權的抵（質）押登記。
（十四）發(fā)揮信用約束、激勵作用。加強融資擔保信用體系建設，通過第三方信用評級、接入征信系統(tǒng)、信用記錄納入國家和省公共信用信息平臺等措施，維護融資擔保行業(yè)信用。依托省大數(shù)據共享交換平臺，在確保信息安全前提下，整合小微企業(yè)和涉農經營主體工商登記、行政許可、行政處罰、稅收繳納、社保繳費等信息資源，建立信用信息共享機制，為銀行業(yè)金融機構、融資擔保機構運用信用數(shù)據提供便利。
五、優(yōu)化監(jiān)管考核機制
（十五）優(yōu)化績效考核機制。按照“廣覆蓋、低費率、可持續(xù)”的原則，調整完善政府性融資擔保、再擔保機構績效評價體系，降低或者取消利潤考核要求，增加服務成效考核內容，著重考核扶持小微企業(yè)和“三農”業(yè)務規(guī)模、戶數(shù)及其占比、增量，以及放大倍數(shù)、擔保費率、風險控制等指標，并將考核結果與資本金補充、薪酬待遇等直接掛鉤，形成開展支小支農擔保業(yè)務的正向激勵。
（十六）建立盡職免責機制。推動銀行業(yè)金融機構和國有融資擔保、再擔保機構制定細化全流程全崗位盡職免責制度，設立內部問責申訴通道容錯糾錯。對已按規(guī)定妥善履行授信審批的銀行業(yè)金融機構業(yè)務人員，實行盡職免責。對發(fā)生代償損失的擔保業(yè)務，國有融資擔保、再擔保機構及業(yè)務人員依法合規(guī)、勤勉盡職的，免除其相應責任。
（十七）壓實各級監(jiān)管責任。各地要明確政府性融資擔保、再擔保機構的出資人職責和屬地管理責任，推動轄內政府性融資擔保、再擔保機構堅持支小支農業(yè)務發(fā)展與防控風險并重，完善保前、保中、保后風險管理措施。財政部門會同融資擔保行業(yè)監(jiān)管部門，定期對政府性融資擔保、再擔保機構落實“四個不得”要求、支小支農業(yè)務占比情況進行檢查，不符合要求的，督促限時整改，并適當提高對支小支農業(yè)務代償損失的容忍度。堅持強監(jiān)管與促發(fā)展并重，推動各級監(jiān)管部門創(chuàng)新監(jiān)管機制，優(yōu)化分類監(jiān)管措施，推進監(jiān)管信息化建設，重視發(fā)揮行業(yè)協(xié)會作用，不斷提高監(jiān)管有效性。加強監(jiān)管人才培養(yǎng)，充實監(jiān)管隊伍，確保一線監(jiān)管力量充足。要建立健全風險預警機制，及時上報并妥善處置轄內融資擔保行業(yè)重大風險，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風險的底線。
江蘇省人民政府辦公廳
2019年10月2日
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